Recupero crediti, normativa e leggi che lo regolano

Qual è la normativa che regola il recupero crediti? In questo articolo, scopriremo a quali leggi fa riferimento ogni agenzia di recupero crediti regolarmente operante sul territorio nazionale, cosa può (e non può fare) nei confronti del debitore e come agisce per riscuotere i crediti insoluti.

Agenzia recupero crediti: cos’è?

Un’agenzia di recupero crediti stragiudiziale è una società privata di intermediazione a cui un’azienda può affidare le proprie pratiche di riscossione degli insoluti. Generalmente, viene attivata dopo un primo tentativo di sollecitare il pagamento di una fattura.

Le agenzie di riscossione si occupano quindi di recupero crediti per conto di terzi e sono composte da agenti e consulenti qualificati, con una formazione specifica nella gestione degli insoluti aziendali e dei crediti commerciali.

Normativa relativa al recupero crediti stragiudiziale

Secondo l’articolo 115 del T.U.L.P.S., in vigore dal 1931, le agenzie private autorizzate a svolgere attività di recupero crediti sono solo quelle in possesso di una Licenza di Recupero Crediti rilasciata dalla Questura. Una volta ottenuta questa licenza, all’agenzia sarà permesso occuparsi di tutto ciò che concerne l’incasso, la gestione e la riscossione del credito. La licenza dev'essere rinnovata annualmente.

Non ci sono limiti a ciò che possono fare gli agenti per mettersi in contatto con il debitore, eccetto ovviamente quelli posti dalla legge. Questo significa che sono autorizzate anche le visite domiciliari, oltre ai solleciti via e-mail e ai tentativi di recupero credito telefonico. Sono comunque da considerarsi illecite pressioni eccessive sul debitore, pratiche lesive della sua dignità, atteggiamenti intimidatori e la divulgazione di informazioni relative ai pagamenti arretrati.

Col D.L. 08 aprile 2008 n. 59 sono stati eliminati i limiti territoriali alle attività delle agenzie. Oggi quindi una società di recupero crediti con sede a Verona, per esempio, può operare tranquillamente in tutta Italia. Questo non vale però per gli agenti, i quali invece avranno un proprio ambito territoriale di competenza.

La normativa prescrive anche che l’elenco degli agenti venga comunicato alla Questura che ha rilasciato la licenza; andranno comunicati, inoltre, eventuali aggiornamenti e modifiche al proprio organico. Gli agenti, infine, sono tenuti a esibire copia della propria licenza a un pubblico ufficiale qualora ciò gli venga richiesto.

Recupero crediti e privacy

Per quanto riguarda recupero crediti e diritto alla privacy, bisogna innanzitutto fare una distinzione. La normativa riguardante il trattamento dei dati personali si applica alle persone fisiche, non le persone giuridiche: per questo motivo, ditte individuali (cioè persone fisiche) e aziende, enti e società (persone giuridiche) saranno tutelate in modo diverso. Quali sono le differenze?

Alle persone giuridiche non si applicano nè le norme contenute nel Codice della Privacy (Dlgs 196/2003) nè le nuove norme contenute nel GDPR. Entrambi, invece, proteggono il diritto alla privacy delle persone fisiche e ne regolano il trattamento dei dati personali.

Come chiarito in un vademecum del Garante della Privacy, le società di riscossione - qualora trattino i dati relativi a persone fisiche - sono soggette a:

obbligo di informativa (devono comunicare quali dati personali saranno trattati)
obbligo di nomina dei responsabili esterni del trattamento dati (devono rendere noto chi sono i responsabili)
limiti ai dati comunicati ai responsabili esterni (che possono essere solo quelli strettamente necessari alle attività di recupero)
obbligo di cancellazione dei dati al termine delle attività

Recredit è una società di recupero crediti che opera su tutta Italia, con autorizzazione ex art.115 del T.U.L.P.S. rilasciata dalla Questura di Verona. Per avere maggiori informazioni sui nostri servizi, contattaci.

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